공무원 대출 | 상품 종류 | 한도 | 금리 | 기간 | 상환 방식은?
이번 글에서는 공무원 대출을 주제로 이야기해보면서 이에 관련된 정보들을 총정리해보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
일반적인 대출 상품들 말고도 공무원 분들을 위한 대출 상품이 따로 존재합니다. 공무원 대출 상품들은 일반대출에 비하여 공무원 분들에게 특화되어있는 대출 상품이기 때문에 공무원 분들께서 조건에 잘 맞는 대출 상품들을 잘 이용해보신다면 금리와 같은 측면에서 유용하게 대출을 받아보실 수 있으십니다.
그래서 이번에는 공무원 대출 상품들에 대해 알아보려고 하니, 이에 대해 궁금하신 분들께서는 짧은 시간을 투자하셔서 이 글을 읽어보시고, 이에 대한 정보들을 아래에서 확인해보시길 바랍니다.
공무원 대출 상품 종류는?
지금부터 본격적으로 아래에서 공무원 대출 상품 종류들에 대해 알아보면서, 종류와 대출 자격조건, 대출 한도, 대출 기간, 금리, 상환 방식 등에 대해 알아보도록 하겠습니다.
공무원연금대출
가장 먼저 알려드릴 공무원 대출 상품은 바로 공무원연금대출 입니다. 공무원 연금대출은 2023년부터 최초로 대출을 받으시는 공무원 분들께 가장 많은 재원인 전체 80%를 할당하고 있는 대표적인 공무원 대출 상품입니다.
또한 작년보다 상환 기간이 144개월에서 120개월로 축소되고, 주택 구입 대출의 대출 한도가 7천만 원에서 6천만 원으로 줄어들었다는 점이 가장 큰 특징인 대출 상품입니다.
이러한 공무원연금대출은 크게 3가지 종류로 나누어 볼 수 있는데, 일반대출과 주택자금대출, 사회정책적 대출로 나누어 볼 수 있습니다.
이 세 종류의 차이는, 일반대출의 경우 여유자금이 필요할 때, 주택자금대출의 경우 주택구입과 융자가 필요할 때, 사회정책적대출의 경우 신혼부부, 육아휴직, 질병휴직, 미취학자녀 및 3자녀 양육, 장애 및 장애인 부양, 한부모가족 등 여러가지로 사회적인 도움이 필요할 때 받는 대출입니다.
공무원연금대출의 신청 자격은 최초대출자 및 2015년 12월 31일까지 연금대출금을 상환하신 공무원 분들이여야 하고, 주택자금대출의 경우 2022년 12월 31일까지 상환을 완료하신 공무원 분들이여야 합니다.
공무원연금대출의 대출 한도는 공단 채무액 크기에 따라 달라지며, 계산식은 대략적으로 (예상 퇴직 급여액의 절반) – (현재 공단 채무액)이라고 생각하시면 됩니다. 최대 한도는 6,000만 원 까지입니다.
상환 기간의 경우 대출 받으신 금액에 따라서 거치 기간과 상환 기간이 달라지게 됩니다. 대출 금액이 100만 원 이상 200만 원 미만이라면 거치 기간은 6개월이며, 상환 기간은 12개월 이내입니다.
200만 원부터 300만 원 미만은 거치 기간은 6개월이고, 상환 기간은 24개월 이내입니다. 300만 원 이상 400만 원 미만 역시 거치 기간은 6개월이며, 상환 기간은 36개월 이내입니다.
400만 원 이상 500만 원 미만 역시 거치 기간은 6개월 이내이고, 상환 기간은 48개월 이내입니다.
그리고 500만 원 이상 2,000만 원 이하는 거치 기간이 12개월 이내이며, 상환 기간은 72개월 이내이고, 대출 금액이 2,000만 원을 초과한다면 거치 기간은 24개월 이내이며, 상환 기간은 120개월 이내입니다.
대출 신청을 하실 때 상환 방식을 선택하지 않으셨다면 기본적으로 원금균등분할상환 방식으로 다음달부터 청구된다는 점 참고하시길 바랍니다. 또한 대출금이 연체된다면 대출 이율의 2배 금리를 적용시키기 때문에 미납하는 일이 없도록 주의하시길 바랍니다.
참고로 신용 점수가 514점 이하이거나, 1년 중 2회 이상 신청하는 경우거나, 현재 신용회복중이거나 개인회생이나 파산한 경우, 퇴직 이후에 대출을 신청하는 경우, 2022년 이후로 연금 대출 연체가 6개월 이상인 경우 등에는 대출을 신청하실 수 없다는 점 역시 주의하시길 바랍니다.
이러한 공무원연금대출은 서면신청서를 작성하여 팩스(064-802-2836)으로 접수를 하시거나, 공단 홈페이지를 통하여 인터넷이나 모바일로도 신청을 해보실 수 있습니다.
하나은행 공무원클럽대출
다음으로 알려드릴 대출 상품은 하나은행 공무원 클럽대출입니다. 하나은행 공무원 클럽대출은 현재 재직중이신 공무원 분들 뿐만이 아니라, 현재 공무원 시험에 최종적으로 합격하신 분들께서도 대출을 받아보실 수 있는 상품입니다.
이 하나은행 공무원클럽대출 상품의 특징은 마이너스 통장으로도 대출을 받아보실 수 있다는 점이며, 대출 한도는 최대 2억 원 까지이지만, 마이너스 통장의 경우에는 최대 1억 원입니다.
상환 방식은 만기일시상환 방식과 원리금분할상환 방식 중에서 하나를 택해보실 수 있습니다. 대출 기간의 경우 만기일시상환 방식의 경우 1년이며, 원리금분할상환 방식의 경우 최장 5년까지 입니다.
신한은행 공무원 신용대출
다음으로 알려드릴 대출 상품은 신한은행 공무원 신용대출입니다. 신한은행 공무원 신용대출의 대출 자격조건은 현재 정부나 지방자치단체에서 근무중이신 공무원 분이여야 하며, 공무원 신용대출의 특징 역시 마이너스 통장이 가능하다는 점입니다.
신한은행 공무원 신용대출의 대출 한도는 최대 2억 원이며, 마이너스 통장의 경우에는 최대 1억 원입니다. 대출 기간의 경우 신용도에 따라서 최장 20년까지 대출을 받아보실 수 있고, 상환 방식의 경우 만기일시상환 방식와 원리금분할상환 방식중에서 선택을 해보실 수 있습니다.
KB국민은행 직장인든든 신용대출
KB국민은행의 직장인든든 신용대출은 공무원, 교직원, 군인, 교사 분들과 같은 직종을 가지고 계신 분들을 위하여 만들어진 대출 상품입니다.
KB국민은행 직장인든든 신용대출의 경우 재직 기간이 3개월 이상인 교직원이거나, 교사, 군인, 교직원 등의 정규직 공무원이여야 합니다. 현재 정규직 공무원이시라면 직장인든든 신용대출 상품을 이용해보실 수 있습니다.
직장인든든 신용대출의 대출 금리는 연 2.35% 이상 3.25 이하입니다. 금리는 신용 등급이나 실적 소득 등에 따라서 조금씩 달라질 수 있으며, 최대 1%의 우대금리를 적용받아보실 수 있습니다.
직장인든든 신용대출의 대출 한도는 최대 3억 원이며, 상환 방식은 일시상환방식과 원리금균등분할상환 방식입니다. 일시상환을 하신다면 대출 기간을 1년 단위로 최대 10년까지 연장을 해보실 수 있으며, 상환 방식을 원리금분할상환으로 설정하신다면 1년에서 5년 이내로 대출 기간을 설정해보실 수 있습니다.
공무원 학자금 대출
다음으로 알려드릴 대출 상품은 공무원 학자금 대출입니다. 공무원 학자금 대출의 대출 대상 및 범위는 공무원 연금법 제 3조에 의한 현직 공무원 분들이여야 하며, 공무원 본인과 그 자녀, 국내/외 대학교 등록금을 대출을 받아보실 수 있습니다.
공무원 학자금 대출의 대출 한도는 국내 대학의 경우 실제 등록금 납부액인 입학금과 수업료 범위 이내로 대출을 받아보실 수 있으며, 해외 대학의 경우, 연 10,000 달러 이내에서 실제 등록금인 입학금과 수업료 납부액 만큼 대출을 받아보실 수 있습니다.
대출 신청 횟수의 경우 국내 대학은 학기별로 연 2회까지 신청을 받아보실 수 있으며, 해외 대학의 경우에는 횟수에 대한 제한이 없습니다. 대출 금리는 무이자이며, 대출금 상환은 졸업이나 중퇴 익월부터 2년 거치 후에 2년에서 4년까지 균등분할상환을 하셔야 합니다.
대출 신청의 경우 공무원연금공단 홈페이지에서 신청을 해보실 수 있으며, 대출금의 경우 대출 심사 이후에 자신의 계좌로 3일 이내로 입금됩니다.
공무원 대출 기타사항
공무원 대출 상품들은 보통 일반 대출 상품들보다 금리나 대출한도 면에서 유리합니다. 한도도 높을 뿐더러 금리는 오히려 낮은 경우가 많은데, 공무원 분들께서는 이러한 점들을 잘 이용하셔서 꼭 일반 대출이 아닌 공무원 대출을 받아보실 수 있길 바라겠습니다.
마치며
지금까지 공무원대출을 주제로 이야기해보면서 이에 관련되어있는 정보들을 총정리해보는 시간을 가져보았습니다.
이 글이 공무원 대출이 필요하신 공무원 분들이나, 공무원 대출에 대해 궁금하셨을 분들께 유용한 정보를 제공할 수 있었기를 바라겠습니다.
그럼 이상으로 공무원대출을 주제로 작성한 글을 마치도록 하겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 진심으로 감사드립니다.