개인회생 면책후 해야할 일, 대출 가능 시기, 신용등급 변동 총정리

개인회생 면책후 해야할 일, 대출 가능 시기, 신용등급 변동 총정리

신용등급 7등급에서 1등급까지, 약 2년 동안 신용등급을 빠르게 올렸던 노하우를 공유합니다. 신용등급은 대출 등 금융 활동을 할 때 필요한 지표인데요. 2020년 이후로는 신용등급제에서 신용점수제로 변경되어 등급 표기 없이 점수로 제공되고 있습니다. 신용등급신용점수란 신용검토 심사 회사에서 개인의 신용 가능한 정도를 점수화해서 표기해 주는 시스템인데요. 크게 부채 수준, 지연 정보, 신용 형태, 거래 기간 4가지의 지표를 통해 계산됩니다.

사회 초년생 시절 남다른 생각 없이 학자금 대출을 연체했다가 신용등급이 7등급까지 떨어지는 경험을 했습니다. 지연 정보가 등록되었기 때문인데요. 신용점수에 영향을 주는 요인은 아래와 같습니다.


NICE, KCB 개인신용검토 심사 평가항목 반영 비중
NICE, KCB 개인신용검토 심사 평가항목 반영 비중

NICE, KCB 개인신용검토 심사 평가항목 반영 비중

상환이력 : 연체발생, 연체전개 지속, 연체상환 후 기간경과 부채수준 : 저위험/중위험/고위험대출 부분/전액 상환, 신용카드 잔액 증가, 단기카드대출 잔액 증가, 신용카드 신판위주 지속이용 신용거래기간 : 신용거래 기간 신용거래모양 : 대출거래형태(저위험/중위험/고위험대출 발생), 채무보장 발생, 채무보장 해소, 카드이용형태(체크카드 지속이용, 단기카드대출 이용) 비금융/마이데이터 : 성실납부정보 등록, 성실납부 경과기간, 상환여력 보유, 신용관련 설문 응답 위 평가항목 반영 비중에서 보듯이 NICE와 KCB의 점수가 다르게 적용되어 전체 분포 또한 다르게 나타납니다.

신용등급 점수표
신용등급 점수표

신용등급 점수표

신용점수는 나이스지키미, KCB 신용평가, SCI 평가정보 등 3개 신용평가사에서 1년에 3회까지 공짜로 조회해 볼 수 있습니다. 또한 최근에는 카카오뱅크, 뱅크샐러드, 토스, 알다. 등 핀테크 업체를 통해서도 조회할 수 있는데요. 핀테크 업체를 통해 조회하는 것을 추천드립니다. 훨씬 편하고 횟수 제한 없이 무료이거든요. 신용 점수에 따른 등급은 아래 표와 같습니다. 나이스 지키미 홈페이지 미소짓는데이터생활 무료 비회원 신용조회 탭으로 이동하면 신용 조회가 가능합니다.

신용 조회 시 약관 동의, 이름, 주민등록번호 입력, 휴대폰 인증 절차가 필요하죠. 이것도 귀찮긴 하지만 새로 가입하고 로그인하는 절차보다는 훨씬 간편한 것 같습니다. 현재 저의 신용 점수입니다. 956점이면 나이스지키미와 올크레딧 모두 1등급에 해당하는 적절한 수치입니다.

신용등급별 개인신용점수 구간대

신용등급별 NICE와 KCB의 신용점수 구간대를 보시면 전반적으로 NICE는 높은 등급에 후하고 KCB는 낮은 등급에 후한 편이라고 보여집니다. 이런 양사의 평가점수 분포는 이미 금융회사나 공공기관에서 파악하고있어 양사의 점수를 다르게 안내하고 있습니다. 예를 들면, KCB 745점 이상, NICE 710점 이상 이런 식으로 안내하는 것이 일반적입니다.

그럼 각 개인신용검토 심사 회사의 점수대별 인원 분포를 알아보겠습니다.

이 분포에 따라 해당 신용점수가 상위 몇인지로 나타내게 됩니다.

KCB 개인신용점수 구간별 분포

KCB 기준으로 신용점수 800점은 상위 56.85, 즉 하위 43 수준이라는 것이고, 700점은 상위 83.65로 하위 16 수준입니다. 신용도가 낮으나 비교적 NICE 신용점수에 비하면 높다고 할 수 있습니다.

이런 점수대를 정리하면 점수별로 상위 몇 %인지 알 수 있고, 또 역으로 상위 몇 %가 몇점 정도인지 그 수준도 알아볼 수 있습니다.

신용등급 회복하는 방법

앞서 제 신용 등급이 7등급에서 1등급으로 회복되었다고 했는데요. 그럼 어떻게 해야 빠르게 신용등급을 회복할 수 있을지 그 방법을 공유합니다. 먼저 저는 대출 연체를 통해 신용 등급이 빠르게 하락한 케이스였고 이후에 어떻게 하면 신용등급이 떨어지는지를 살펴보게 되었습니다. 그리고 여러분도 전망 가능하시겠지만 신용 등급이 떨어지는 이유를 반대로 하면 신용등급을 회복하는 조건이 됩니다. 1 절대 연체를 하지 않습니다.

대출이자, 공공요금전기세, 수도세, 관리비, 각종 세금, 보험료, 통신비 등 모든 납입 요소를 지연 하지 않는다면 가점을 받을 수 있습니다. 이야말로 신용등급 7등급을 확인한 이후로 저는 절대 연체를 하지 않습니다. 납입 일정을 미리 파악하고 지출한다면 신용 회복에 도움이 될 거라고 생각합니다. 2 적절한 신용 거래 내역. 은행과 신용카드, 체크카드 등의 소비 실적이 아예 없으면 안됩니다.

자주 묻는 질문

NICE KCB 개인신용검토 심사 평가항목 반영

상환이력 : 연체발생, 연체전개 지속, 연체상환 후 기간경과 부채수준 : 저위험중위험고위험대출 부분전액 상환, 신용카드 잔액 증가, 단기카드대출 잔액 증가, 신용카드 신판위주 지속이용 신용거래기간 : 신용거래 기간 신용거래모양 : 대출거래형태(저위험중위험고위험대출 발생), 채무보장 발생, 채무보장 해소, 카드이용형태(체크카드 지속이용, 단기카드대출 이용) 비금융마이데이터 : 성실납부정보 등록, 성실납부 경과기간, 상환여력 보유, 신용관련 설문 응답 위 평가항목 반영 비중에서 보듯이 NICE와 KCB의 점수가 다르게 적용되어 전체 분포 또한 다르게 나타납니다. 자세한 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.

신용등급 점수표

신용점수는 나이스지키미, KCB 신용평가, SCI 평가정보 등 3개 신용평가사에서 1년에 3회까지 공짜로 조회해 볼 수 있습니다. 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.

신용등급별 개인신용점수

신용등급별 NICE와 KCB의 신용점수 구간대를 보시면 전반적으로 NICE는 높은 등급에 후하고 KCB는 낮은 등급에 후한 편이라고 보여집니다. 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.

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