내 대출 금리 낮추는 방법 금리인하요구권 자격 및 신청방법

내 대출 금리 낮추는 방법 금리인하요구권 자격 및 신청방법

계속 오르는 대출 이자 때문에 매월 부담스러우신분들 많으실텐데요. 혹시 금리인하요구권이라고 아시나요? 카카오뱅크 금리인하요구권은 소득의 증가나 신용점수가 오를 경우 신청이 가능합니다. 저 같은 경우는 카카오뱅크 임대 보증금 대출의 경우 신용점수 상승으로 금리인하요구권을 신청을 할 수 있었습니다. 지금부터 금리인하요구권 신청조건과 신청가능한 상품에 관하여 철저히 알려드리겠습니다. 취업, 이직, 승진으로 수익이 오르거나 신용점수가 올랐을 때 금리인하요구권을 신청하면 금리가 낮아질 수 있습니다.

취업이나 이직, 승진은 말 그대로 회사를 다니며 수익이 많아지는 경우를 의미합니다. 이 경우에는 수익이 올랐음을 증명할 수 있는 서류를 제출해야 합니다. 그리고 신용점수가 오를 경우 카카오뱅크에서 이를 확인하게 되면 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.

금리인하필요 대상이 아닌 대출 예시

공사, 기금대출 보금자리론, 디딤돌대출, 적격대출, 역모기지론 등 협약대출 보증보험담보대출, 공무원대출, 군간부전세론 등 단체대출 등기전신용대출, 중도금대출, 이주비대출, 우리 사주대출, 집단잔금대출 등 등등 학자금대출, 청년햇살론, 예적금담보대출 등 개별 대출약정 내용에 따라 달라질 수 있습니다. 금리인하 신청사유는 아래와 같은 사유가 충족될 시 수용이 가능합니다.

접수를 거절할 수도 있나?

아무나 안해주는 것 아닌가? 하고 생각할 수 있는데, 해당 금융회사가 정의로운 사유 없이 요청을 거절하거나 지연시키면 금융소비자보호법에 명시된 불공정 영업행위여서 과징금이나 과태료 부과 대상이 되기 때문에 꼭 답을 하도록 되어 있습니다. 그만큼 필요한 금융소비자의 권리 중 하나니까 자신이 꼭 챙겨야 됩니다. 그야말로 저도 은행에 가서 금리인하요구권을 쓰고 마이너스예금통장 금리를 낮춘 경험이 있습니다.

원금균등분할 상환방법 선택하기

대출 상환 방식의 일반적인 방법으로는 원금균등방식과 원리금균등방식, 거치식 상환방식이 있습니다. 그 중 원금 균등방식의 경우, 처음부터 많은 원금을 상환하기 때문에 납입할수록 대출이자가 줄어듭니다. 따라서 다른 상환방식에 비해 초반에 부담감이 조금 있지만 대출이자가 적다는 혜택이 있습니다. 정리해보시면 원금균등분할 방법 각 상환방식에 대한 간편한 설명은 아래 글에 나와있으니 참고해 보시기 바랍니다.

금리 인하 요구권 활용하기

금리인하요구권은 대출을 받은 사람의 신용상태가 개선된 경우 금융기관에 금리인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 대출받은 인원은 자신의 신용상태가 개선되었다는 것을 증명할 수 있는 정보를 금융기관에 제출하고, 금융기관은 이를 검토하여 금리를 인하해 줍니다. 금리인하 요구권을 신청할 수 있는 조건은 2가지가 있습니다. 신용상태 개선 신용상태가 개선되었다고 판단되는 근거는 다음과 같습니다. 금리인하요구권을 신청할 수 있는 상품에 가입 금리 인하 요구권은 신용대출 상품, 주택 담보대출 상품일부, 학자금 대출 등의 대출 상품과 자동차 할부, 신용카드 할부 등 할부금융, 리스에도 신청할 수 있습니다.

따라서 금리인하요구권을 신청할 수 있는 상품인지 확인해 보시기 바랍니다.

아무나 금리인하 요청을 할 수 있는 조건이 될까?

대출 중인 여건에서 과연 아무나 금리인하 요청을 할 수 있을까요? 대답은 아니오입니다. 금리 인하 요구권을 알아보기 전에 잠시 생각해봅시다. 은행은 나의 신용도와 보유 재산을 근거로 대출 금액과 금리를 결정합니다. 하지만 대출이 실행되고 있는 상태에서 내 재산이 줄어들거나 직장에서 잘린 경우, 혹은 개인 신용도가 떨어질 경우에 은행은 나에게 무작정 금리를 인하해주지는 않겠죠? 은행은 자선기부단체가 아닙니다.

돈 넣고 돈 먹는 장사를 하는 곳입니다.

따라서 금리 인하를 요구할 수 있는 조건은 간단하겠죠? 내 재산이 늘었거나, 사업장의 매출이 올랐거나, 연봉이 올랐을 경우, 혹은 빚의 감소와 같이 이 사람이 빚을 갚을 능력상환 능력이 개선되었다는 것을 증명해야 하는 것입니다. 그리고 신용평가회사의 개인신용평점이 올라갔을 때에도 행사할 수 있습니다.

주의참고사항

다만, 주의할 사항이 있습니다. 모든 대출에 금리인하가 해당되는 것은 아닌데요. 햇살론 같은 정책자금이나, 예적금 담보, 학자금 처럼 기준이 미리 정해진 상품은 상환능력에 독립적으로 제외됩니다. 그리고 신청일 현재 관리대상자 및 연체중인 사람, 최근 1년 이내 30일 이상 연체기록 보유자도 요구권을 행사할 수 없습니다. 그리고 NICE나 KCB 같은 개인 신용평점이 높아졌더라도 은행 자체의 등급에 따라서 결정될 수도 있어서 본인 신용 점수가 이 두 기관에서 개선됐습니다.

하더라도 은행 자체의 등급 개선이 없는 경우라면 인하가 되지 않을 수도 있습니다. 이 외에도 각 은행에서 인하를 해 주는 몇가지 조건이 더 있는데요. 그것은 해당 금융사마다. 운영항목들에 있으니 금융사 홈페이지에서 꼼꼼하게 확인해 보시는 게 좋겠습니다.

자주 묻는 질문