개인형 퇴직연금 IRP 장점과 단점, 유의사항

개인형 퇴직연금 IRP 장점과 단점, 유의사항

노후를 견주는 분들은 IRP 계좌에 대해 많이 들어보셨을 텐데요. IRP는 이제는 더 이상 선택이 아닌 은퇴를 견주는 필수품이 되었습니다. 왜 이렇게 많은 분들이 IRP계좌에 주목을 갖는 걸까요? 다음의 특징이 있기 때문입니다. IRP는 동일한 금액이라도 수수료에 따라 금액이 달라진다는 것을 알고 계신가요? 수수료 비교없이 계좌를 개설했다가는 만기 시 수령받는 금액에서 큰 차이가 날 수 있으니 반드시 확인하시고 가입하시기 바랍니다.

증권사별 IRP 수수료 혜택 또 다른 절세계좌로 불리는 연금저축은 IRP와 합산된 금액이 세액공제 대상이 됩니다. 따라서 두 자산을 모두 운용려면 전술적으로 납입해야 하는데요 최적의 납입비율을 확인하시고 납입하셔서 최대한도로 공제받으시기 바랍니다.

IRP 운용 방법

IRP는 운용 방법에서 연금저축과 차이가 있습니다. 연금저축은 가입한 금융사마다. 운용할 수 있는 상품이 다르지만, IRP는 하나의 계좌에서 여러 상품들을 운용할 수 있습니다. 예금, 채권, 적금, 펀드, ETF, 리츠 등 여러가지 상품군에 투자가 가능합니다. 단, 주식과 같은 위험자산은 통장 전체 자산의 70까지만 투자가 가능합니다. 개인의 노후를 준비하기 위한 목적의 계좌이기 때문에 어느 정도 강제로 자산 분배를 하도록 만들어 두었다고 볼 수 있습니다.

IRP 수수료

IRP 통장 자체 수수료가 부과되기 때문에 운용사별 통장 수수료를 확인하는 것이 바람직합니다. 해당 통장 수수료는 증권사 그리고 은행사 별로 확인 가능합니다. 현재 IRP 가입 경쟁으로 매년마다. 수수료율이 낮아지고 있지만 수수료율 자체가 부과되지 않는 증권사도 존재합니다. 대체로 은행의 경우 0.20.3 수준이며, 보험사는 0.204 수준입니다. 증권사의 경우 00.3 수준입니다.

매년마다.

수수료는 변경될 수 있기 때문 해당 내용에 에 대해 확인해보시는 것도 추천드립니다.

개인형 퇴직연금 IRP 장점

1. 자율 적립식 개인형 퇴직연금 IRP는 일정 금액을 정해놓고 납입하는 부담이 없이 최고 1,800만 원까지 여유자금을 언제든지 납입 가능합니다. 2. 세액 공제 1년 동안 납입한 금액의 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 위에서도 언급했듯이 이때 연금 적축이 있을 경우에는 연금저축과 합산해 700만 원까지입니다. 3. 세금이연 개인형 퇴직연금 IRP는 퇴직 시 내야 하는 퇴직세와 상품 운용으로 발생한 운용수익의 이자소득세는 바로 세금을 납부하지 않고 계속 투자가 가능해서 복리 효과를 가질 수 있습니다.

4. 복수의 통장 개설이 가능 개인형 퇴직연금 IRP는 여러 금융기관에서 다수의 통장 개설이 가능합니다. 그러나 여러 개 가입한다고 더 큰 이익은 없습니다.

IRP 통장 개설 방법

IRP 계좌는 위에서 확인할 수 있듯이, 은행, 보험사 그리고 증권사를 통하여 가입이 가능합니다. IRP계좌는 마음껏 금융회사를 옮겨 다닐 수 있으며 은행에서 만들어 증권사로도 이동이 가능하게 됩니다. 마음껏 이동이 가능하기 때문에 부담 없이 만드실 수 있습니다. 저의 경우 IBK기업은행을 통하여 통장 개설을 하였습니다. 그 이유는 운용수수료 아니면 등등 수수료 지급하는 것이 없기 때문입니다. 통장 개설에서 가장 필요한 부분은 보수 지급 부분이라고 생각됩니다.

해당 부분에 에 대해 비교하신 후 가입하는 것을 추천드립니다. IRP 통장 개설은 매우 간단합니다. 인증 절차와 더불어 운용 예정 상품을 선택하여 가입한다면 완료가 됩니다. TDF 등 Target Date Fund와 같은 부분도 있습니다. 해당 부분에 에 대해 궁금하시다면 참고자료에 해당 내용을 남겨두었으니 참고하시기 바랍니다.

개인형 퇴직연금IRP란?

IRP는 individual Retirement Pension 개인형 퇴직연금의 약자로 근로자가 재직 중 가입하거나 이직 아니면 정년퇴직할 때 수령하는 퇴직금을 적립하여 운용할 수 있도록하는 상품입니다. 개인형 퇴직연금은 연금저축펀드와 같이 높은 세액공제를 해주는 혜택이 있습니다. 세액 공제률은 아래와 같습니다. 여기서 확인해야할 점은 연금통장 400만원, IRP 700만원으로 두개다. 합쳐서 1100만원이 가능할 지 의문이 드는 점입니다.

하지만, 정답은 아닙니다. 연금계좌의 납입한도는 연 400만원 IRP 납입한도 700만원에 포함되어 있습니다. ex) 총 급여 1.2억원 이하의 경우 50세 미만인 경우 연금저축계좌에 연 400만원을 납입하고 있다면, IRP에선 연 300만원까지만 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

자주 묻는 질문