소상공인 자영업자 대출 Best 10 (요건 및 자격) 23년 6월
오늘은 지금까지 사업자대출만 대환해주었던 소상공인 대환대출이 가계대출카드론, 신용대출도 2천만원까지 대환해주기로 하여 빠르고 간단하게 분석해 보도록 하겠습니다. 소상공인 대환대출은 코로나19의 장기화로 손해를 입은 소상공인자영업자에 관하여 7 이상의 고금리 대출을 5.5 낮은 금리 대출로 전환할 수 있도록 작년 9월부터 시행한 대환보장 프로그램입니다. 하지만 실적은 저조하였고 전년도 말 기준 약 2212억2900만원의 실적을 기록했습니다. 계획했던 6조7500억원의 3.3 달성률에 그쳤고, 이에 금융위원회와 신용보증기금은 2023년 2월 대상과 한도를 확장하는 한편 상환기간을 연장하고 보증료를 경감하는 등을 개편하였습니다.
사업의 기간을 2024년까지로 연장했고, 지원대상을 COVID-19 피해와 독립적으로 전체 개인사업자 혹은 법인소기업으로 확대했으며, 한도를 개인 5000만원에서 1억원으로, 법인 1억원에서 2억원으로 개별적으로 확대했습니다.
저신용 자영업자 대출지원대상요건
해당 대출지원목적은 사업성은 우수하지만 신용점수가 낮아 1금융권 대출이 어려워 경영애로를 겪는 자영업자개인사업자 법인사업자의 자금을 지원하기 위함입니다. 신용등급은 7등10등급으로 정해져 있습니다. 최근에는 신용점수제로 변환이 되어 신용점수를 통해 평가하게 됩니다. 또한 소상공인 기준에 부합되는 업체만 지원이 가능한데요. 소상공인 기준은 상시근로자수와 연평균 매출액을 통해 정해지게 됩니다. 소상공인 기준에 대한 정책이 워낙 많아서 아래의 첨부 파일 통해 확인하실 수 있도록 해두었습니다.
다운로드 받으셔서 확인하시면 되겠습니다. 자영업자 재도전특별자금 대출 신청가능 자격에 대한 세부적인 내용입니다. 확인해주시면 되겠습니다. 재도전특별자금 지원제외대상 요건입니다. 해당 내용에 하나라도 포함되신다면 정부지원 대출은 이용이 어렵다고 보시면 됩니다.
기준금리 비교
23년 5월 FOMC 회의에서 미국은 또 다시 금리를 0.25 인상하였습니다. 채권금리는 공개 직후 부터 하락하였고, 대출 금리는 현재 유지되고 있으나, 다시 한번 변화가 올 것이라고 예측하고 있습니다. 다시한번 금융시장에 변동성 장세가 나타날것으로 보이며, 많은 분들이 현 대출 금리가 어떠한 방안으로 변화할지 관심있게 지켜보시고 있습니다.
4주차가 되고 가장 주의깊게 살펴볼 지표는 코픽스 금리가 3.44%로 한국은행 기준금리 밑으로 하락했던 점입니다.
현재 대출 시장에서 많은 분들이 금리의 상승으로 부담감이 높기 때문에 은행들이 금리를 인하할 수 밖에 없었다고 보여집니다. 해당 금리가 현 대출 시장에서 아주 긍정적인 시그널로 볼 수 있을 것 같습니다.
낮은 금리 대환 프로그램 신청 방법
많은 분들께서 이 프로그램에 참여하고 싶어하실 텐데, 신청 방법은 어떠한 방안으로 될까요?
”낮은 금리 대환 프로그램”의 공식 홈페이지인 “저금리로.kr”에서 신청 대상 대출과 구체적인 신청 절차 등을 확인하실 수 있습니다. 그리고 신청 및 상담은 8월 31일부터 전국의 14개 은행 영업점을 방문하여 사업사용 목적 지출금액을 확인할 수 있는 서류를 제출하면서 진행됩니다.
저신용 자영업자 재도전특별자금 한도, 금리, 상환기간
대출한도는 기업당 최대 1억원 이내에서 지원이 됩니다. 1억원이 모든 기업에게 지원되는 것은 아니며, 여러 심사요건을 충족할 경우 최대한도까지 지원이 가능합니다.
대출금리는 연 4.0의 고정금리로 이용이 가능하고, 상환기간은 이자만 납입하는 거치기간 3년을 거친 후 5년동안 원리금균등분할상환으로 진행이 됩니다. 중도상환시 수수료는 발생하지 않습니다.
소상공인 대환대출 자격 및 신청방법
사업을 정상 영위중인 개인사업자여야 하며, 취급시점이 2020년1월1일부터 2022년 5월31일까지여야 합니다. 또 대환신청 시점에 금리가 7 이상인 신용대출과 카드론이어야 합니다. 가계신용대출의 차주별 대환한도는 최대 2000만원입니다. 자영업자가 대환대상 가계신용대출을 받은 시점을 기준으로 1년 내 이루어진 사업용도지출금액을 확인해 한도를 최종 결정하게 됩니다. 사업용도지출금액은 부가세신고서 혹은 사업장현황신고서를 통해 확인되는 매입금액, 원천징수이행상황신고서를 통해 확인되는 소득지급액, 직장 임대차계약서 혹은 종합소득세 신고서를 통해 확인되는 임차료의 합산금액으로 산정합니다.
가계신용대출의 낮은 금리 대환을 신청하려는 자영업자들은 이전 사업자 대출에 대한 대환과 비슷하게 한글 도메인 저금리로.kr을 통해 신청대상대출과 구체적인 신청절차 등을 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
저신용 자영업자
해당 대출지원목적은 사업성은 우수하지만 신용점수가 낮아 1금융권 대출이 어려워 경영애로를 겪는 자영업자개인사업자 법인사업자의 자금을 지원하기 위함입니다. 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.
기준금리 비교
23년 5월 FOMC 회의에서 미국은 또 다시 금리를 0. 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
낮은 금리 대환 프로그램 신청
많은 분들께서 이 프로그램에 참여하고 싶어하실 텐데, 신청 방법은 어떠한 방안으로 될까요?”낮은 금리 대환 프로그램”의 공식 홈페이지인 “저금리로. 더 알고싶으시면 본문을 클릭해주세요.