실비보험 잘 갈아타는 방법(feat 유튜브 반값 보험료 만들기)

실비보험 잘 갈아타는 방법(feat 유튜브 반값 보험료 만들기)

4세대 실손보험은 개정된 부분이 어떤 점인지 제대로 확인하지 않는다면 놓치는 부분이 생길 수 있다는 특징이 있습니다. 보험 연관 분야에 대한 관심이 아예 없는 분들 입장에서는 하나하나 구체적인 사항을 확인을 하기에 분명 무리가 있으므로, 실비보험이란 무엇인지, 갱신 주기는 어떻게 되는지, 보험료에 대한 할증제는 어떻게 적용되는지 등을 미리 파악하는 것이 중요합니다. 아래 내용 확인 하세요 4세대 실손보험은 2021년 7월 1일 이후에 가입한 실손보험으로, 기존의 실손보험의 개선된 점을 갖춘 보험 상품입니다.

4세대 실손보험의 특징은 다음과 같습니다.

4세대 실손보험 할증

4세대 실손보험의 핵심은 진료를 받는 만큼 보험료 부담한다는 것입니다. 기본 보험료 싼 대신 자기부담금 비율을 늘렸습니다. 또 병원 이용 정도에 따라 보험료 할인 아니면 할증합니다. 4세대 실손보험은 직전 1년 동안 비급여 보험금을 100만 원 이상 받는 경우, 보험료 100에서 최대 300까지 할증합니다. 특히 도수치료나 비급여 주사제 등 비급여 항목으로 병원을 자주 이용할 경우, 보험료 크게 오를 수 있습니다.

실비 실손 보험료 할인 아니면 할증

기존에는 가입시기별로 손해율이 다르기에 갱신 시 보험료 인상률이 달랐습니다. 1세대는 손해율 143, 2세대 손해율은 132로 35년 주기의 보험료 갱신 때마다. 큰 폭으로 보험료 올랐습니다. 반면, 3세대는 실손보험 손해율이 105로 1년 갱신 시 보험료 인하 결과가 나타나기도 했습니다. 앞으로는 보험금 청구액에 따라 보험료도 할증되거나 할인이 됩니다. 인상 구간과 인상률을 잘 봐 두시기 바랍니다.

인상률이 보통이 아닙니다. 전체를 5등급으로 구분합니다. 1등급 비급여 지급금 0원 다음 해 보험료 5 할인됩니다.

보험금 지급 순위

보험금이 대체 어디에 이렇게 많이 나갔을까요? 보험금 지급 1위부터 4위까지는 근골격계 질환 연관 지급으로 도수치료를 비롯한 MRI 촬영, 주사제 비용이었으며, 5위가 렌즈삽입술을 포함한 백내장 수술입니다.

그 비싼 도수치료를 받는 사람이 꽤나 늘었습니다. 병원에서도 쉽게 권유하고요. 백내장 수술만 하면 몇십만 원이지만 노안수술이라고 하여 수백만 원 수술을 받는 경우도 늘었는데 모두 실비로 처리할 수 있으니 쉽게 수술과 치료들을 해왔어요.

실비 보험료 인상 사례

병원 이용을 많이 하는 중년증으로 현재 5만 원 가까운 실비보험료 내고 있는 사람의 예를 계산해보고 싶습니다. 만약 지난 1년 사이 160만 원을 지급받았다면 3배 인상으로 보험료 15만 원으로 인상됩니다. 1년만 계산해도 인상된 10만 원 X12회 120만 원을 더 납부하게 됩니다. 다음 해에는 병원 이용이 적어서 30만 원 정도만 보험금 지급을 받는다면 보험료는 15만 원을 유지합니다.

보험금은 누가 받아갔나?

보험연구원 통계자료에 의하면 실비보험 가입자 중 전체의 69는 보험금을 한 번도 받아 간 적이 없었으나, 10도 안 되는 가입자가 전체 보험금의 75.9를 받아갔다고 합니다. 실비보험 적용에 따라 과잉진료 문제가 제기되어 왔으며 과잉진료는 보험사에 적자를 누적시키고 결국 대부분의 가입자에게 보험료 상승으로 돌아가고 있습니다.

실비보험은 처음 1세대로 시작하여 지난 7월부터 4세대 보험이 판매가 시작되었고 각 세대별 차이가 있습니다.

4세대 실손보험의 특징

4세대 실비로 갈아타기 좋은 분들은 평소에 병원을 잘 안 가시는 경우가 이에 해당합니다. 첫 번째, 비급여 차등제를 적용해 보험료 청구에 따른 할증이 있습니다. 두 번째, 자기 부담률이 높아져서 급여는 20, 비급여는 30입니다. 세 번째, 통원치료의 기본공제 금액이 증가합니다. 네 번째, 통원 보장한도와 재가입 주기 축소됩니다. 상해 질병도 회당 30만 원에서 20만 원으로 축소됩니다. 다섯 번째, 재 계약 주기가 15년에서 5년으로 축소됩니다.

하지만 추천하지 않는 경우는 노약자이시거나 병력이 있는 분들이 이에 해당합니다. 정리하면, 구실 손보험의 보험료 인상되는데 하지만 보장 범위가 넓고 특히 자기 부담금이 적다는 것이 가장 큰 장점에 해당합니다.

자주 묻는 질문