연말정산시 연금저축펀드, 연금저축보험의 세액혜택 혜택은

연말정산시 연금저축펀드, 연금저축보험의 세금감면 혜택은

현재 윤석열 정부 정책에 따라 연금저축통장 연말정산 세액공제한도가 크게 상승하였습니다. 과거 400만 원에서 200만 원이 더 증가해서 600만 원까지 세액공제가 가능하기에 연관된 내용을 구체적으로 살펴보지 않을 수가 없겠습니다. 함께 보시죠. 국내 거주자라면 나이 제한 없이 누구나 가입할 수 있는 연금저축계좌는 세금 절약에 특화된 금융 상품입니다. 이것은 보통 노후를 대조하는 목적으로 개설하며 여러 가지 혜택이 제공하는 투자 전용 계좌라고 할 수 있습니다.

연금의 중요성

은퇴 후 적정 생활비통계청 오픈 작년 통계청 조사에 의하면 은퇴 후 적정 생활비로 부부 기준 314만 원이 필요합니다.고 조사되었습니다. 평균 수명의 연장으로 퇴직 후에도 30년간 생존 시 매월 150만 원씩 부족합니다. 가정한다면, 어림잡아도 5억이 넘는 돈이 더 필요합니다.는 계산이 나오는데, 이 금액도 물가 상승률을 감안하지 않았을 때 이야기입니다. 그렇다면, 우리는 이 거대 노후자금을 과연 어떻게 만들어야 될까요? 해답은 연금저축계좌의 적극 활용입니다.

추종 ETF

미국 증시를 대표하는 3대 지수에는 SP500, 나스닥100, 다우존스가 있습니다. 이에대한 설명은 연관 글을 참고해 주세요. 이런 미국 주요 지수를 따르는 국내 ETF의 종류가 상당히 많습니다. 개인적인 생각으로는 등락폭이 적은 미국 주요지수 SP500를 추종하는 ETF를 연금저축통장 투자하기를 추천합니다. 미국 SP500 지수 추종 국내 ETF의 대표로는 TIGER 미국 SP 500이 있습니다.

연말정산에 어떻게 도움이 될까?

연금저축과 IRP가 국가에서 제공하는 노후대비상품이라는 것은 앞에서 알았습니다. 그러나 30년 뒤에 내가 어떻게 될지 모르는데 일정금액을 장기간 묶이는 계좌에 납입하는 게 아직 납득이 되지 않을 수도 있습니다. 하지만, 노후대비를 차치하고서라도 연말정산에 공제혜택이 엄청나다는 사실을 이해해야 합니다. 어떻게 연말정산에 도움 되는지 알기 위해서는 연말정산의 구조를 이해할 필요가 있습니다.

연말정산은 다음과 같은 구조로 소득을 산출하여 소득에 맞는 소득구간을 산정 후에 소득과 과세율을 곱해 최종 결정세액면 세금을 추가 납부, 면 세금을 환급을 결정하게 됩니다. 여기서 소득공제와 세액공제에 에 관하여 많이 헷갈려하십니다. 소득공제를 낮춰준다는 것의 의미는 위의 표에서 소득구간을 낮추어 과세표준에 곱해지는 세율을 낮출 수 있습니다.

연금저축의 연말정산 혜택

연금저축은 세금감면 대상으로 납입금액의 12 or 15 금액만큼 세금자체를 깎아줍니다. 퍼센트 기준 총급여 5500만원 다시 말하면 한해동안 연금저축의 총납입금액의 12금액을 연말정산시에 돌려받는다는 의미입니다. 아래는 대략 월 25만원씩 자동이체 납입한 세액공제액 화면입니다. 납입금액 3,014,100원의 12인 361,392원의 세금을 공제해줍니다. 깎아주겠단 의미입니다. 연금저축계좌에 납입한 금액은 연금수령금을 쌓는 저축개념인데 12를 받으니 연12의 예금저축상품과 동일합니다.

명확히는 예금상품보다. 좋습니다. 월납입기준으로 보시면 예금보다.

개인연금예금 중도해지와 만기해지

개인연금예금 중도해지는 3번의 과세 면제 조건에 해당되지 않은 상태에서 중도해지하게 되면, 중도해지한 년도의 납입액은 소득공제가 불가능해집니다. 그래서 당해연도 소득공제를 받고 12월 31일 이후 해지하는게 좋습니다. 또한 중도해지할경우 발생한 이자소득은 이자소득세를 부과 하여 차감후 납입금액을 받게 됩니다. 개인연금예금 만기해지후 연금외 형태로 받게 되면 이자수입이 과세 됩니다. 만 55세이상이 라면 연금지급으로 니청할수 있습니다.

만약 소득활동에 종사하고 있거나 은퇴하고 있더라도 경제적 여유가 있으면 추가 불입을하는게 유리하다고 합니다.

과세이연 혜택 알아보기

연금저축계좌의 꽃은 과세이연에 있다고 해도 과언이 아닌데 이 혜택은 ETF 상품 투자를 진행할 때 빛을 바라게 됩니다. 개별 주식의 배당금과 같은 개념인 ETF의 분배금은 일반 계좌를 통해 ETF거래를 하면 배당소득세 15.4를 자동으로 납부하게 됩니다. 그러나 연금저축계좌를 이용하면 이 15.4소득세 14 지방소득세 1.4를 바로 내지 않고 계속 투자를 진행할 수 있습니다. 일반 계좌로 1만 원짜리 ETF를 100만 원을 매수하면 배당소득세가 먼저 나가기 때문에 이야말로 85주가량밖에 매수를 못합니다.

하지만 연금저축계좌는 100주를 고스란히 모두 매수할 수 있죠. 다만 이것이 세금을 아예 내지 않는 것은 아니고 연금 수령을 신청할 때 연금소득세로 5 전후의 세금을 내게 됩니다.

자주 묻는 질문