연금예금 vs 퇴직연금 IRP 기초개념, 세액공제, 운용계획 총정리
연금예금 vs 퇴직연금 IRP 기초부터 세액공제까지 총정리 연금저축계좌는 퇴직연금계좌, 연금저축통장 2가지로 나누어지며, 퇴직연금계좌는 직장인들만 개설이 가능하고 연금저축계좌는 누구나 개설이 가능합니다. 또한, 연금저축계좌는 연말정산 시 최대 118만 8천 원 세금을 공제해 주기 때문에,연말정산 시 118만 8천을 바로 돌려받을 수 있어, 연말정산을 하는 직장인들에게는 필수적으로 운용하고 있어야 할 계좌입니다. 개인연금저축과 퇴직연금 IRP에 에 대하여 기초 개념과 세액공제 해택, 그리고 노후에 재정적으로 안정적인 생활을 하기 위한 연금저축과 퇴직연금 IRP에 대한 운용방식에 에 대하여 정리해 보겠습니다.
3층 연금구조
개인연금, 퇴직연금, 국민연금 3층 연금구조 100세 시대의 연금의 필요성은 지속해서 강조해도 지나치지 않습니다. 우리나라는 선진국 부럽지 않은 연금체제를 갖추고 있지만 그 덩치에 비해 공적연금국민연금이 실제 노후생활에 그리 큰 도움이 되진 않는데요. 2055년에는 이 기금조차 소진될 거라는 예상도 하고 있습니다. 이럴 때일수록 연금을 미리 알고 준비해야 간단한 은퇴가 아닌 풍요로운 금퇴를 만들 수 있도록 연금계좌의 종류와 특징, 그리고 연금 통장 투자 시 장점 등을 조사해 보도록 하겠습니다.
개인연금연금예금 연금예금 펀드
연금저축이란? 국민연금 등의 공적연금과 별개로 개인적으로 매년 일정 금액을 저축해 55세 이후 연금형태로 수령할 수 있게 마련된 제도입니다. 금융회사에 따라 연금저축보험, 연금저축펀드로 구분할 수 있으며, 연금저축보험은 금리를 주력으로 하는 계좌로 보험사가 운용하며, 본 내용에서는 증권사의 일반적인 상품인 연금저축펀드에 연관된 내용으로 설명하겠습니다. 연금계좌를 활용하여 투자하면 어떤 점이 좋을까요? 대부분의 직장인들이 연말정산 때 세액공제를 받으며, 한편으로는 노후준비를 하기 위해 연금계좌를 개설합니다.
연금상품은 주로 오랜기간 납부한다는 상품입니다. 연금저축펀드의 경우에는 중도해지도 가능하지만 부득정 사유천재지변, 사망, 해외이주가 아니라면 세액공제 받은 금액과 운용수익에 관하여 기타소득세 16.5를 내야하고 중도 인출할 경우에도 기타소득세가 부과됩니다.
IRP의 경우에는 중도인출이 원칙에 따라 금지라 전액 해지 시 세액공제 받은 적립금과 운용수익에 기타소득세가 부과되고 퇴직소득에 대해서는 연금소득세보다.
높은 퇴직소득세가 부과됩니다.
주택연금 추가납입
이전 ISA개인종합자산관리통장 만기 상품을 연금계좌로 전환하면 전환금의 10까지 300만원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있었으나 비슷한 개념으로 고령가구가 싼 주택으로 옮겼을 때 이 금액에 대해서도 추가납입이 가능하게 되었어요.
부부 중 1인이 60세 이상이며 1주택, 공시가격 9억원 이하의 주택일 경우 이사할 때 나온 차액을 1억 한도까지 연금계좌에 추가납입 할 수 있습니다.
주택연금 대상이 9억에서 추가 증가 될 가능성이 있으니 해당 되시는 분들은 확인하시고 혜택을 챙기시면 좋겠습니다.
연금통장 운용 규칙
연금계좌로 투자 가능 ETF 상품 개인연금, 퇴직연금계좌에서는 레버리지, 인버스 ETF 투자는 불가합니다. 참고해서 레버리지는 일간 수익률의 2배, 인버스는 일간 수익률의 1배, 2배 수익률을 추종하는 상품으로 일반 ETF에 비해 투자 위험이 크기 때문에 연금 상품으로는 투자할 수 없습니다. 퇴직연금인 DC와 IRP는 조금 더 다루기 어려운 모습 앞서 언급한 레버리지 ETF, 인버스 ETF, 선물에 투자하는 ETF, 위험평가액이 40 이상인 파생형 ETF에도 투자할 수 없습니다.
세액공제 대상 연금
세액공제는 산출된 세액에서 일정 금액을 차감해 주는 것으로 소득액이 적은 사람에게 상대적으로 높은 세액공제율을 적용합니다. 소득에 따른 세액 공제율 연금보험료 중 세액공제 대상이 되는 것 연금예금 IRP 연금저축만 가입했을 경우 세액공제 대상금액은 가입자의 소득에 따라 차이가 있습니다. 종합소득 기준 1억 원 근로소득만 있는 경우 총 급여 1.2억 원을 기준으로 소득액이 기준보다. 적은 경우 연금저축은 연간 400만 원, 소득액이 기준보다.
많은 경우에는 연간 300만 원 까지 세액공제를 받을 수 있습니다. IRP를 가입하게 되면 소득과 무관하게 700만 원을 세액공제를 받을 수 있습니다. 필요한 것은 연금저축, IRP 합산해서 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있다는 것입니다.
자주 묻는 질문
3층 연금구조
개인연금 퇴직연금, 국민연금 3층 연금구조 100세 시대의 연금의 필요성은 지속해서 강조해도 지나치지 않습니다. 구체적인 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
개인연금연금예금 연금예금
연금저축이란 국민연금 등의 공적연금과 별개로 개인적으로 매년 일정 금액을 저축해 55세 이후 연금형태로 수령할 수 있게 마련된 제도입니다. 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
주택연금 추가납입
이전 ISA개인종합자산관리통장 만기 상품을 연금계좌로 전환하면 전환금의 10까지 300만원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있었으나 비슷한 개념으로 고령가구가 싼 주택으로 옮겼을 때 이 금액에 대해서도 추가납입이 가능하게 되었어요. 구체적인 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.