요즘 코로나 때문에 금전적으로 힘드신 분들이 많습니다. 자영업자 분들부터 시작해서 여러 분들이 계시죠. 물가도 계속 올라가고 말입니다. 그래서 대출을 받으시는 분들이 계실텐데, 그래서 오늘은 DSR계산기에 대해 설명드리고자 합니다.
DSR 계산기
설명하기에 앞서 DSR에 대해 설명을 드리자면, 영어로 Debt Service Ratio의 약자이며 한국어로는 ‘총부채원리금상환비율’이라고 합니다. 총부채원리금상환비율은 연간소득에서 모든 금융회사 대출의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다.
총부채원리금상환비율은 LTV등 기존의 규제와는 다르게 담보물(집)보다 부채상환능력에 초점을 맞춘 정책입니다. DSR은 DTI보다 더 강화된 지표로, DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR은 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산합니다.
DSR 계산기에서는 신규 대출과 기존에 사용 중인 대출에 따른 DSR을 편리하게 계산해보실 수 있습니다. 그럼 사전설명은 끝났으니, DSR 계산기에 대해서 쉽게 설명 시작하겠습니다. DSR 계산기에 대한 정보를 지금부터 1분의 시간을 투자하여 알아보시길 바랍니다.
DSR 계산
DSR의 계산 방식은 다음과 같습니다. ‘ DSR = (연간 대출 원리금 + 기타 대출의 연간 원리금 상환액) / 연간소득 ‘ . 이 때, DSR이 40까지면 적정하지만 70이 넘어가기 시작하면 이자를 내기도 어려운 위험 차주입니다. 이 복잡한 계산식을 편하게 계산해주는게 바로 DSR 계산기입니다. 인터넷에 검색만 해도 바로 나오며, 연 소득과 대출금, 기준일자 등만 입력해주면 바로바로 계산이 되기 때문에 굉장히 편리합니다.
DSR 계산기 사용 시 주의사항
DSR 계산기를 사용할 때, 계산기에 보여지는 모든 입력값은 필수 값이여서 일부 값을 넣지 않고 계산할 경우 부정확한 결과가 도출 될 수 있습니다. DSR의 부채산정 방식에 따른 구체적인 계산법은 금융회사마다 차이가 있을 수 있으니 정확한 비율은 각 금융회사의 전산 시스템으로 조회하셔야 하니 주의하시길 바랍니다. DSR의 부채산정 방법은 이 글에서 설명드리기엔 복잡하니 검색 후 참고하시길 바랍니다.
참고하시면 좋은 정보들
원래 전세도 갚아야 할 부채(개인대 개인의 부채)인지라 DSR에 포함되지만 정책적 판단으로 인해 제외되었고, 전세를 포함하면 DSR의 차주가 크게 증가합니다. 하지만 정책적 판단으로 제외되었지만 정부는 DSR의 적용범위를 늘리고 있으니, DSR에 전세가 포함될 가능성이 갈수록 커지고 있습니다. 참고하시길 바랍니다.
그리고, 대출은 항상 갚을 수 있으신 만큼만 빌리시길 바랍니다. 또한 금융위 관계자 발언을 보면, 억대의 주택담보채출을 이미 받은 상태라면 일반적인 봉급 생활자는 앞으로 다른 대출을 추가로 받는데 제약이 있을 수 있다고 합니다.
또한 올해 1월부터 DSR산정 때 카드론도 포함되고, 차주별 DSR 기준도 60%에서 50%로 낮아진다고 합니다. 제 2금융권을 많이 이용해온 중,저신용자는 타격이 크겠죠. 상호금융과 저축은행을 이용하는 대출자 상당수가 DSR기준에 막힐 가능성이 높습니다.
또한 위에서 설명드린 것들을 토대로 예를 들어보면, 연봉이 4천만원인 직장인은 연간 원리금 상환액이 1600만원을 넘을 수 없기에 이 직장인이 주택담보대출 2억원(금리 연 4%, 만기 30년, 원리금균등상환)을 대출했다면, 연간 상환액은 1145만원 입니다.
DSR규제 내에서 남은 원리금은 455만원입니다. 신용대출 산정만기(5년)을 고려하면 추가 신용대출은 2000만원 수준만 받을 수 있는 것 입니다. 또한 규제 대상에 소득이 적은 20대와 60대 이상도 대거 포함되어 있다고 합니다.
이들은 고정소득이 적은 만큼 규제의 영향을 크게 받을 수 밖에 없습니다. 그래서 금융당국은 DSR 규제를 도입하여 소득이 적은 청년층은 미래소득을 인정해 대출을 내주기로 했다고 합니다. 다만 대출 규제가 계속되는 상황에서 미래소득까지 인정해 대출을 내주는 은행은 드물 것 같습니다. 참고하시길 바랍니다.
마치며
이상으로 DSR과 DSR 계산기에 대한 설명을 간단하게 요약하여 해드렸습니다. 경제적으로 어려운 요즘 DSR에 대해 제대로 숙지해두시면 조금이라도 나을거라고 생각합니다. 이 글이 도움이 되셨길 바라며, 이상으로 DSR 계산기에 대한 글 마치겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.