DSR 계산기 | 부채 소득비율 계산하기

대출 신청하기 전에 부채 소득비율(DSR)을 계산해야 합니다. DSR은 총 월 소득과 월 지출의 비율입니다.
높은 DSR은 대출 승인에 어려움을 줄 수 있습니다.

부채에는 주택 대출, 자동차 대출, 개인 대출, 신용 카드 빚이 포함됩니다. 수입에는 근로 소득, 투자 수익, 정부 혜택이 포함됩니다.

DSR은 다음 공식을 사용하여 계산할 수 있습니다.

DSR = 총 월 부채 / 총 월 소득 × 100

예를 들어 총 월 부채가 100만 원이고 총 월 소득이 200만 원이면 다음과 같습니다.

DSR = 100만 원 / 200만 원 × 100 = 50%

이 경우 DSR은 50%입니다. 이것은 상대적으로 낮은 DSR이며 대출 신청에 도움이 될 수 있습니다.

DSR은 대출 기관에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 금융 기관은 부채 소득비율 60% 이내의 대출을 선호합니다. DSR이 너무 높으면 대출 승인이 거부되거나 더 높은 이자율이 부과될 수 있습니다.

DSR을 계산하고 개선하여 대출 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

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DSR 계산 방법| 간단한 단계별 안내

DSR(Debt Service Ratio)은 대출 또는 모기지 대출을 신청할 때 빌려주는 기관에서 확인하는 중요한 요소입니다. DSR은 귀하의 총 월 소득 중에서 상환해야 하는 부채에 사용하는 금액의 비율입니다. 낮은 DSR은 일반적으로 더 안정적이고 신용도가 좋은 신용 신청인으로 간주됩니다.

대부분의 빌려주는 기관에서는 DSR이 36% 미만이 되도록 요구하며, 36%를 초과하면 대출 승인이 어려울 수 있습니다. DSR이 얼마인지 계산하려면 다음 방법을 따르세요.

DSR 계산 단계별 안내:

1단계: 월 소득 계산하기

노동 소득(세금 및 연금 기여금 공제 후)
투자 소득(주식 배당금, 이자)
임대 소득(세금 및 임대료 공제 후)

2단계: 월 부채 금액 계산하기

모기지 또는 대출 상환액
신용 카드 최소 상환액
자동차 대출 상환액
개인 대출 상환액
기타 대출 또는 상환액(학자금 대출 등)

3단계: DSR 백분율 계산하기

DSR = (월 부채 금액 / 월 소득) x 100

5,000,000원의 월 소득과 1,200,000원의 월 부채 금액이 있는 경우 DSR은 다음과 같습니다.

DSR = (1,200,000 / 5,000,000) x 100 = 24%

이 예에서 DSR은 24%로 빌려주는 기관의 36% 기준에 편안하게 부합합니다. 이는 신용 신청인에게 빌려주는 기관에서 신뢰할 만하고 신용이 좋다는 것을 의미합니다.

부채 소득비율 최적화 팁

부채 소득비율(DSR)은 부채를 상환하는 데 사용되는 월 소득의 비율입니다. 낮은 DSR은 대출 자격 요건을 충족하고 더 나은 대출 조건을 확보하는 데 도움이 됩니다. 다음은 DSR을 최적화하기 위한 몇 가지 팁입니다.

낮은 DSR을 유지하는 데 도움이 되는 몇 가지 일반적인 전략을 간략하게 요약한 표
전략	설명	혜택
소득 증가	새로운 직업 구하기, 부업 시작, 협상 임금 인상	DSR 감소, 대출 자격 조건 개선
부채 감소	현금으로 부채 상환하기, 빚 통합하기, 부금 상환 날짜 연장하기	월 상환액 감소, DSR 향상
필수 지출 축소	살림살이 경비 삭감하기, 불필요한 구독 취소하기, 더 저렴한 주거지로 이사 가기	여유 자금 증가, DSR 개선
대출 통합	다수의 대출을 저금리 단일 대출로 통합하기	월 상환액 감소, DSR 향상
대출 날짜 연장	대부금 상환 날짜 연장하고 월 상환액 줄이기	DSR 감소, 자금에 대한 압박 완화

낮은 DSR은 금전적 건전성과 안정성의 징후입니다. 이는 잠재적인 대출 기관에게 여러분이 부채를 관리할 수 있고 신용에 충실하다는 것을 보여줍니다. 따라서 이러한 방법을 따르면 DSR을 최적화하고 대출 자격 조건을 충족하고 더 나은 대출 조건을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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은행 대출 승인에 DSR 영향

당신의 경제적 건전성은 성공적인 삶의 기초입니다. – 로라 워슬로우

재무 전문가

DSR란

Debt Service Ratio
부채 소득비율
부채 상환 능력

DSR은 개인의 월 소득에 비해 월 부채 상환액이 얼마나 되는지 나타내는 비율입니다.

은행 대출 승인 기준 DSR

일반적으로 은행은 DSR이 40~50% 이하인 신청자에게 대출을 승인합니다. 높은 DSR은 차입자가 부채를 상환하기 어렵다는 신호입니다.

낮은 DSR 유지하는 방법

소득 증대
부채 감소
부채 통합

DSR을 낮추려면 소득을 늘리거나 부채를 줄여야 합니다. 부채 통합을 통해 여러 부채를 하나의 대출로 통합하면 상환액을 줄일 수 있습니다.

DSR 높은 경우의 위험

DSR이 높은 경우 은행 대출 승인이 어려울 수 있습니다. 또한 차입자는 경제적 스트레스에 시달릴 수 있으며 파산 위험이 증가할 수 있습니다.

DSR 계산

DSR은 다음 공식으로 계산됩니다:
DSR = (월 부채 상환액 ÷ 월 소득) x 100

부채관리가 경제적 자유의 관문입니다. – 로버트 키요사키

투자 전문가

저 DSR 개선 전략

수입 증가

오버타임 근무, 아르바이트 또는 파트타임을 찾아 추가 수입을 창출.
현재 직장에서 승진이나 보너스를 협상하여 소득을 늘림.

신용 임대

신용 임대에서는 주택 소유 경험이 없어도 주택 임대료를 지불할 수 있습니다. 임대료는 투자자에게 지불되며, 이를 통해 당신의 가처분 소득을 늘릴 수 있습니다.

세금 환급

세금 환급 자금은 추가 소득원이 될 수 있습니다. 정부의 세금 혜택과 공제를 활용하여 조세 부담을 줄임.

지출 감소

필수 비용이 아닌 불필요한 지출을 줄임.
임대료 또는 주택 융자를 변경하여 월간 지출을 절감.
식비, 교통비, 오락비를 최적화하여 더 많은 돈을 절약.

자금 통합

다양한 대출과 신용카드를 하나의 저금리 대출로 통합하여 총 이자 비용을 줄일 수 있습니다. 이를 통해 매월 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.

비상 기금 구축

비상 기금을 구축하면 예기치 않은 지출에 대비할 수 있어 금전적 스트레스와 부채를 줄일 수 있습니다.

부채 관리

부채를 통합하여 이자율을 낮추고 월간 결제금액을 줄임.
신용 카운슬링 또는 채무 조정과 같은 부채 구제 프로그램을 참조.

부채 눈덩이 방식

부채 눈덩이 방식은 부채를 먼저 가장 낮은 잔액부터 상환하는 것입니다. 이 방법을 사용하면 동기를 부여하고 더 빠르게 부채를 갚을 수 있습니다.

부채 협상

채권자와 의논하여 이자율 인하, 결제 날짜 연장 또는 부분 상환과 같은 유리한 조건으로 부채를 협상할 수 있습니다.

DSR 계산| 소득 대비 부채 비율

DSR 계산 방법| 간단한 단계별 안내

지급 가능 소득을 총 월간 부채로 나눠 100을 곱하면 DSR을 계산할 수 있습니다. 대부분 은행은 DSR이 40~60%를 목표로 합니다.

“보통 은행에서 정당한 DSR 범위는 30%~40%입니다.”

부채 소득비율 최적화 팁

불필요한 지출 삭감, 부채 통합, 소득 증가를 통해 DSR을 최적화할 수 있습니다. 높은 DSR은 대출 승인 기회를 제한할 수 있습니다.

“소득 증가는 DSR을 낮추고 대출 자격을 향상시키는 최고의 방법 중 하나입니다.”

은행 대출 승인에 DSR 영향

높은 DSR은 대출 승인 가능성을 줄이고, 승인된 경우 더 높은 이자율로 이어질 수 있습니다. 은행은 대출 상환 능력을 평가하기 위해 DSR을 사용합니다.

“DSR이 60%를 초과하면 대출 승인이 어려워질 수 있습니다.”

저 DSR 개선 전략

다른 차입자와 힘을 합치기, 전세를 풀거나 캐피탈 이득 투자를 검토하여 DSR을 개선할 수 있습니다. 부채 상환 계획을 수립하고, 지출을 모니터링하는 것도 도움이 될 수 있습니다.

“전세를 풀면 월간 주택비를 줄여 DSR을 크게 개선할 수 있습니다.”

DSR 계산| 소득 대비 부채 비율

DSR은 신용 카드 빚, 대출, 세금을 포함한 모든 월간 부채 의무를 고려합니다. 소득과 부채에 대한 명확한 개요를 제공하며, 재정 건전성을 파악하는 데 중요한 지표입니다.

“DSR은 대출 승인, 재정 계획, 재정 건전성 평가에 사용되는 중요한 지표입니다.”