개정내용 총정리 (납입한도, 세금 등)

개정내용 총정리 (납입한도, 세금 등)

직장인이라면 모두 재테크 및 세테크세금절약에 관심이 많을 것입니다. 저 그리고 올해 30세가 되었는데, 이제는 조금 더 진중하게 인생에 관하여 생각해보게되며 자연스레 재테크와 장래에 관하여 생각을 하지않을 수 없더라구요. 그래서, 이번에는 직장 은퇴 후에도 여유롭게 미래를 살아갈 수 있기위해서 필수불가결한 연금저축에 관하여 설명드리고자합니다. 그 중에서도 연금저축펀드에 관하여 조금 더 자세하게 알아볼게요. 먼저, 연금저축의 종류에 관련해서 살펴보도록 하겠습니다.

연금저축은 크게 3가지로 나눠집니다.

ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF

향후 성장성을 생각하면 개인적으로 사실 가장 1순위가 테슬라라고 생각합니다. 하지만 연금저축펀드로 테슬라 개별종목을 매수할 수 없습니다.는 점이 지금까지 많이 아쉬웠습니다. 그러던 중 올해 5월16일 드디어 테슬라 관련 ETF가 탄생하였습니다. 그래서 기존에 투자했던 ETF에서 일부 금액을 매도하여 바로 테슬라 ETF에 투자하였으며, 앞으로도 매월 ETF 매수 시 테슬라 ETF의 비중을 좀 더 높여볼 예정입니다.

ACE 테슬라밸류체인액티브ETF는 테슬라를 비롯하여 엔비디아, LG에너지솔루션, LG이노텍 등 테슬라 밸류체인과 연관된 기업들에 투자하고 있지만 테슬라에만 무려 50가량 투자를 하고 있는 ETF입니다. 테슬라 관련 ETF는 여러 종류가 있지만 다른 ETF보다도 테슬라 비중이 가장 높다는 이유만으로 저는 ACE 테슬라밸류체인액티브로 결정하였습니다.

펀드 투자할 경우

펀드 투자를 계획한다면 한 가지 집중해서 고려할 점이 있습니다. ETF는 자기가 직접 투자하는 것이지만, 펀드는 자산운용 매니저가 내 돈으로 투자하는 것입니다. 그래서 자산운용사의 수익률이 좋은 증권사에 가입하는 것이 좋습니다. 펀드 투자의 수익률은 증권사마다, 매 해마다. 다릅니다. 연금저축펀드의 성격 상 장기 이어서하는 상품이니만큼 단기적인 수익률도 중요하지만, 10년 이상의 장기 수익률을 이해하는 것이 더 중요합니다.

그러므로 일시적인 수수료 무료 이벤트나 무료 기프티콘 같은 이벤트를 따르기 보다는, 분명한 수치를 분석하여 10년 이상 내 돈을 맡길 증권사를 결심하는 것이 좋습니다. 금융감독원 홈페이지에 접속하면 증권사 별 연금예금 수익률을 확인할 수 있습니다. 하기 링크 참고 바라며, 만약 링크가 깨질 경우에는 다음 절차대로 페이지 이동하면 됩니다.

증권사 비교

먼저 유명한 증권사를 하시는 것이 좋습니다. 저희가 연금을 받는 시기 사실 언제일지 모릅니다. 그 언제가 아마 상당한 미래겠죠. 하지만 증권사가 없어진다면? 이야말로 그럴 수도 있습니다. 물론 지금의 1순위가 30년 뒤 1순위가 아닐 수도 있지만 지금 현재로 본다면 저희는 몇 가지 증권사는 굳이 볼 필요가 없습니다. 유명한 증권사의 경우 서버나 관리, 고객센터는 물론이고 유동성이나 안정선에도 높다고 생각합니다.

우량주라고 보셔도 되겠죠. 그래서 저는 아무리 엄청난 혜택을 주더라도 크기가 작은 증권사는 추천드리고 싶지 않습니다.

연금저축펀드 세금공제 및 IRP 퇴직연금과 비교

그럼, 연금저축펀드 세액공제에 대한 상세내용과 IRP 퇴직연금과의 틀린점에 관하여 알아보겠습니다. 아래 표와 같이 연금저축과 퇴직연금(IRP,DC형)을 비교했을 때, 연말정산 시 최대한 세액공제를 많이 받기 위해서는 연 700만원 세액공제가 가능한데, 최소금액 납입으로 최대금액 세액공제를 위해서는 연금예금 연 400만원 납입, 퇴직연금 연 300만원 납입이 최선 입니다. 그럼, 얼만큼 세액공제를 받을 수 있을까요? 이때는, 총급여 및 종합소득액 기준으로 나눠집니다.

등등 참고사항

연금예금 상품 대부분은 수수료가 없거나 무시할 수 있을 정도로 미미합니다. 그러므로 연금저축펀드의 수수료를 따지는 것은 큰 의미가 없습니다.고 봅니다. 하지만 연금예금 상품을 굴리다가 만 55세가 되고 나서 연금을 개시한 이후, 지금까지 매수한 ETF나 펀드를 모두 매도해야 하는 증권사와 계속 투자할 수 있는 증권사는 구분하셔야 합니다. 만약 연금 개시 후 투자해 온 상품을 모두 정리해야 한다면, 연금예금 계좌에 들어있는 돈으로는 더 이상 복리 효과는 누릴 수 없기 때문입니다.

현재 연금 개시 후에도 계속 투자가 가능한 증권사로는 미래에셋대우, 한국투자증권, NH투자증권, 삼성증권 등이 있습니다. 다른 증권사는 해당 시스템 도입을 긍정적으로 검토하고 있는 중이라고 합니다. 언제 도입할 지는 봐야 알겠지만 요즘처럼 직장인들 주로 연금저축펀드를 가입하는 경우에서 신규 고객의 유입을 위해서라도 곧 개선해주지 않을까 기대해봅니다.

자주 묻는 질문