LTV, DTI, DSR 뜻 및 계산 방법 2가지 총정리
이번 글에서는 LTV DTI DSR 뜻 및 계산 방법 2가지를 주제로 이야기해보면서 이에 관련된 정보들에 대해 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
최근 들어 전국적으로 직값이 폭등하면서 부동산 투자에 관심을 가지시는 분들이 많아지고 있습니다. 그에 따라서 정부에서는 부동산 투기를 막기 위하여 규제를 강화하고 있는데,예를 들어, 부동산 매매와 관련한 LTV, DTI, DST 심사를 강화한 것이 있습니다.
그리고 최근에 전 세대를 아울러서 부동산에 대한 관심이 커져가고 있기 때문에, 청약 신청이나 주택 구매 비율이 높아지고 있는데, 이런 과정에서 LTV, DTI, DSR과 같은 용어를 접하게 됩니다.
LTV, DTI, DSR의 뜻과 계산 방법에 대해 궁금하신 분들께서는 짧은 시간을 투자하셔서 이 글을 끝까지 읽어보시고, LTV, DTI, DSR의 뜻과 계산 방법 등에 대한 정보와 이 외에도 이와 관련된
유용한 정보들에 대해 알아가시길 바랍니다.아래에서 알아보겠습니다.
LTV 뜻과 계산 방법 2가지
가장 먼저 LTV의 뜻에 대해 먼저 알아보도록 하겠습니다. LTV(Loan To Value ratio)는 담보인정비율, 또는 담보 대출 비율을 의미합니다. 담보(주택) 가격을 기준으로 산출된 LTV 비율에 따라 대출금을 승인해주는 것으로,
주택담보대출 비율이라고 부르기도합니다. 여기서 담보 가격은 심사 기관에 따라 달라질 수도 있으며, 심사 기관은 국세청이나 한국감정원, KB국민은행, 감정평가법인 등이 있습니다. 그리고 주택 LTV 기준은 지역에 따라 달라지고, 보통 40%에서 70% 사이 정도의 수준입니다.
다음으로는 LTV의 계산 방법 2가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.
LTV 계산 방법 첫번째는 다음과 같습니다.
LTV = (대출금액 + 선순위채권 + 임차보증금 등) / 담보가치 입니다.
기본적으로 LTV는 대출금액과 선순위채권, 임차보증금 등을 더해서 담보가치로 나눈 값인데, 이 때 선순위채권은 해당 대출 전에 같은 담보로 받은 대출 잔액을 뜻합니다. 임차보증금 등은
전월세 보증금, 소액보증금 최우선변제금액 등을 포함한다는 점 참고하시길 바랍니다.
다음으로 LTV 계산 방법 중 두번째에 대해 알아보도록 하겠습니다.
LTV 계산 방법 두번째는 다음과 같습니다.
LTV = (부동산 담보 가격 / 은행 대출금액) * 100
부동산 LTV는 부동산 담보 가격을 은행 대출금액으로 나눈 값이며, LTV를 안다면 대출 한도 역시 계산할 수 있습니다.
예를 들면, LTV가 40%일 때, KB시세 5억 원인 주택의 대출 한도는 5억 원을 40%로 나눈 2억 원이고, 같은 LTV를 적용하고 임차보증금 1억이 설정된 공시지가 5억 주택의 대출 한도는 5억 원에서 1억 원을 뺀 금액을 40%로 나누어 1억 6천만 원이 됩니다.
DTI 뜻과 계산 방법 2가지
다음으로는 DTI의 뜻에 대해 알아보도록 하겠습니다. DTI(Debt to Income)는 총부채상환비율을 의미합니다.
이것은 채무상환 가능성을 측정하는 지표인데, 자신의 소득을 기준으로 하여 부채를 상환할 수 있는지를 나타내고 있습니다.
DTI는 비율이 낮을수록 채무상환 능력이 뛰어난 것으로 판단합니다. DTI 비율이 높을수록 채무상환 능력이 떨어지는 것으로 보고 있습니다.
부동산의 경우에는 담보물의 가격으로만 대출 한도가 결정되는 LTV 기준 하나로는 투기가 과열될 가능성이 있기 때문에,
연간 소득을 기준으로 하여 결정되는 DTI를 적용하여무분별한 대출을 방지하고 있습니다. DTI는 수도권 전 지역의 1억 원 이상의 주택가 은행권 대출에서 적용하고 있습니다.
다음으로는 DTI 계산 방법 2가지에 대해 알아보도록 하겠습니다.
DTI 계산 방법 첫 번째는 다음과 같습니다.
DTI = ( 주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액 ) / 연간 소득
DTI를 계산하는 방법은 받고자 하는 주택담보대출의 1년 원리금 액수와 기존의 이자 상환액을 더해서 연 소득으로 나누면 됩니다.
예를 들면, 주택담보대출 원리금 상환 금액과 기대출 이자 상환액을 더한 금액이 1,500만 원이고, 자신의 소득이 연 5,000만 원이라면 DTI는 30%가 되는 것입니다.
그러나 이러한 계산법의 기준이 너무 높다고 하는 의견이 갈수록 많아져서, 기대출의 원리금을 포함하여 산출하는 새로운 DTI 계산 방법이 도입되었는데, 이에 대해서도 알려드리겠습니다.
DTI 계산 방법 두 번째는 다음과 같습니다.
DTI = ( 주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액 + 기대출 원리금 상환액 ) / 연간 소득
위에서 말씀드린 것에 따라 주택담보대출 원리금 상환 금액과 기대출의 이자 상환액, 그리고 원리금 상환액을 더해서 연 소득으로 나눠주시면 됩니다.
은행에서는 두 가지의 DTI 계산법 중 하나를 선택해서 계산하고 있으니, 은행에 따라 다른 계산법 중 본인에게 유리한 방법을 사용하고 있는 은행을 이용하시는 것을 추천드립니다.
DSR 뜻과 계산 방법
마지막으로 DSR 뜻과 계산 방법 2가지에 대해 알아보도록 하겠습니다. DSR(Debt Service Ratio)은 총부채 원리금 상환 비율을 뜻합니다.
DSR은 원리금 상환액 확인을 위해서 쓰이고 있는 지표이며, 보수적인 측정이 가능하고 금융상품을 이용할 시 가장 유리한 지표이지만, 앞서 알려드린 LTV와 DTI보다는 적게 사용되고 있습니다.
다음으로는 DSR의 계산 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
DSR의 계산 방법은 다음과 같습니다.
DSR = ( 주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 원리금 상환액 / 연간 소득 ) * 100
DSR의 의미에 맞게 실행을 원하는 주택담보대출과 기대출의 원리금 상환액을 더해서 나온 총부채의 원리금을 연간 소득으로 나누어주시면 됩니다.
글을 마치며
지금까지 LTV와 DTI, DSR의 뜻과 계산 방법을 2가지씩 알아보는 시간을 가져보았습니다. 시간이 지나면 지날수록 집은 생활 공간 등의 목적보다는 재테크 목적으로도 많이 이용되고 있고,
그만큼 중요하니 여러분들께서 이 글을 읽어보시고 LTV, DTI, DSR 뜻 및 계산 방법 2가지에 대한 유용한 정보와 함께 성공적인 재테크를 하실 수 있으셨으면 좋겠습니다. 이 글이 도움이 되었기를 바라며,
이상으로 LTV, DTI, DSR 뜻 및 계산 방법 2가지를 주제로 작성한 글을 마치도록 하겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 진심으로 감사드립니다.