기업은행 개인사업자대출 신청 | 이자 | 방법 | 저금리 | 햇살론 | 서류 | 총정리

기업은행 개인사업자대출 신청 | 이자 | 방법 | 저금리 | 햇살론 | 서류 | 총정리

오늘은 기업은행 개인사업자대출에 대한 내용으로 글을 작성해보려고 합니다.코로나 사태 때문에 많은 자영업자 분들과소상공인 분들이 큰 피해를 보고 있습니다. 

정부에서도 특별지원을 하고 있지만 시중은행과 방침이 다른점이 있기 때문에 혼란을 겪기도 했는데 이번글로 정확한 정보 얻어가시기 바랍니다.

기업은행-개인사업자대출

만약 기업은행을 이용하는 분들이라면 사업자대출을 진행할때 준비해야 하는 서류조건이나 이용절차를 잘알아두셔야 편하실겁니다. 아래에서 알아보겠습니다.

개인사업자 대출

내년에 최저임금이 또 오른다고 합니다. 내야 할 세금도 많은데다가 매년 올라가는 월세까지 감당해야 하는 자영업자들은 더욱 가슴이 답답해 질 수 밖에 없습니다. 

그렇다고 생계의 터전인 사업장 문을 닫을 수는 없고 어떻게는 버티고자 하니 많은 분들이 돈을 빌려 이런 문제들을 해결하실수 밖에 없는 부분일겁니다. 

이런 상황들이 계속적으로 반복이 되다 보니 기업은행개인사업자대출 같은 보다 저렴한 1금융권에서 답을 찾아보고자 하시는 분들이 늘고 있습니다.

개인사업자 신용대출

개인사업자 신용대출 은 개인사업자를 대상으로 진행되며 기업은행 홈페이지 또는 스마트폰 어플에서도 진행이 가능합니다.

개인사업자 신용대출한도는 5천만원  대출금리는 연 3.9~ 6초반입니다.해당 대출한도는 사업자 신용도에 따라변동될수 있으며 연간소득, 신용등급, 부채이력등을 확인하고 한도 및 금리를 측정 합니다. 

기업은행 개인사업자대출

개인사업자대출

IBK기업은행 BOX개인사업자신용대출은 기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자들을 대상으로 BOX 플랫폼을 통해 대출심사를 자동화하여 지원하고 있는 신용대출 상품입니다.


🔥 오늘의 TIP! 🔥

 

필요서류

사업자등록증명, 표준재무제표증명, 국세 및 지방세 납세증명서, 소득금액증명, 법인세 신고내역

,종합소득세 신고내역, 부가가치세 신고내역 ,매출처별 및 매입처별 세금계산서 합계표 , 원천징수이행상황신고서(연말분, 최근월말), 국민건강보험공단 자격득실확인서, 주민등록등본등이 필요하며 상기서류는 스크래핑 방식으로 자동제출해야합니다.

대출자격

사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유기업 이면서 당행에 대표자 본인 명의의 휴대전화번화 등록되어 있는 기업, 소기업 신용평가모형 적용 대상인 기업 ,

IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입 , 개인 CB점수 KCB 690점 이상이고 NICE 750점 이상이며, 소기업 신용등급 BB이상, 빅데이터 신용등급 5등급 이상인 기업 (수시로대출은 개인 CB점수 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상이며, 소기업 신용등급 BBB+ 이상)

사업자등록일로부터 1년 이상 경과한기업, 개인 및 개인사업자용 인증서 보유중인 기업 , 국세청 홈택스에 등록된 개인용 인증서 보유 기업,

은행내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업 , 공동사업자가 아닌 기업 , 임대사업자가 아닌 기업 ,영업점에 품의중인 여신을보유하지 않고 있는 기업 이중 하나라도 해당 하시면 됩니다.

대출 한도

대출한도는 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해서 고객이 직접 신청한 금액으로 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다.

대출상황 방법

만기일시상환방식은 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취이며 임의상환방식은 원금같은 경우 여신만기일 이내에 자유로이 상환하되, 여신만기일에 전액 상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취(수시로대출에 한함)입니다.

대출금리

금리감면에서는 모든 고객에게 연 0.7% 금리 자동 감면되며 기준금리는  연 2.6%이며 가산금리는 연 2.5% ~ 연3.4%, 적용금리은 연 3.9% ~ 연 6.4%까지 가능하게 됩니다.

금리 종류

변동성금리, 고정금리, 고정과 변동의 혼합형이 있습니다. 많은 분들이 금리가 더 오를꺼 같아서 고정금리를 선택하시는분들이 많다고 합니다.  미국에서 금리를 계속 올리고 있고 우리나라도 12월 20일 이후 한차례 더 금리를 올리게 되었습니다. 

현재 미국의 경제 상황이 좋다고는 하지만 그것도 내년어느 시점에선 하락할 수 있습니다. 우리나라는 금리를 올리게되면 기업은 망하게 될것입니다. 그래서 올리고 싶어도 못 올리는 것이 현실입니다. 

현재우리나라의 현금은 투자처를 잃어버린채 떠돌고 있습니다.  기업이 투자를 하지 않으니 주식이 바닥을 치는 것은 당연합니다. 

대출상환방식

분할상환방식의 경우는 5년이내로 계약이 가능합니다. 단, 원금은 내가 약정한 분할상환일에 상환하면 됩니다.  그리고이자분의 상환은 내가 대출을 받는 날을 기준으로 납부하게 됩니다.

일시상환방식의 경우는 1년이내의 계약이 가능합니다. 다만, 은행과의 일정요건을 협의가 된다면 3년으로 계약이 가능합니다. 원금은 만기에 한번에 다 상환하면 됩니다. 이자분의 상환을 매월 단위로 계약한 날 기준으로 납부하면 됩니다.

연체될 경우

내가 이자를 납부하여야 하는데 납부를 못하였다면 2주동안은 내가 납부할 이자에 대한 연체이자를 적용하게 됩니다. 

이자납부를 못한지 2주가 넘어가게 되면 이자에 대한 연체이자가 아닌 내 대출금 원금에 대한 연체이자를 납부해야 합니다. 약관이 그렇게 설정되어 이 부분을 반드시 명확하게 인지하시기 바랍니다. 

그리고 예를 들어 오늘이 원금상환을 모두 하기로 약정이 되어 있는 날인데 하지 못하였다면 역시나 원금상환일 다음날부터 내 대출원금에 대한연체이자를 납부해야 하오니 이자부분에 대한 연체이자인지, 원금에 대한 연체이자인지를 잘 따져 보셔야 합니다.

그렇다고 너무 심각하게 고민하실 필요는 없습니다.  연체 이자율은 대출이자율+연 3% 적용하기에 터무니 없는 금액의이자는 아닙니다.

사업자 대출 하는 이유

현재 우리나라의 청년실업이 문제입니다. 우리나라50%인구의 급여가 200만원정도입니다. 물론 알바까지 합친 금액입니다.  

현재 대부분의 사람들은 대학을 나왔기에 월 200만원 받으려고 취직하려고 하지를 않습니다.  물론 200만원을벌려고 일하는 분들도 있으니 중소기업이 돌아가는 겁니다. 

월급쟁이 해 봐야 힘드니 사업전선으로 뛰어드는 사람들이 더욱더 많다고 하는데 사업 잘되기를 소망합니다. 

그러나 쉽지 않은 현실을 마주하게 되니 안타까운 마음 뿐입니다. 사업자 대출 받으시는 분들은 계획 잘 세우셔서 꼭 좋은 결과가있으셨으면 좋겠습니다

중도 상환 수수료

만기이전에 대출금을 중도상환하는 경우 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 

중도상환해약금은 중도상환금액이라고도 합니다.(분할상환금의 할부금 상환기일전 상환 포함) x 요율(고정금리 0.9%, 변동금리 0.8%) * (대출잔여일수/대출기간) 이런 계산법이 나옵니다 단, 대출기간이 3년을 초과하는 경우에는 3년으로 합니다

개인사업자대출 유의사항

고객님의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.  

자세한 내용은 IBK고객센터1588-2588 또는 가까운 영업점으로 문의 바랍니다.

기업은행 개인사업자대출 

사업자대출의 경우 세부적인 종류에는 다양하게 마련되어 있습니다. 대표적으로 보증서담보대출, 사업자담보대출로 예시로 공장, 창고, 아파트 주택이 있으며 그외에 사업자신용대출, 동신담보대출로 기계설비, 지식재산권 , 시설자금대출등이 있습니다. 

각 상품의 따라 심사조건부터 천지차이이기 때문에 기업은행을 통한 사업자대출 상품을 희망하신다면 각각의 상품에 대한 내용을 정확하게 확인하시기 바랍니다. 

개인사업자 대출의 경우 전산심사를 통하여 우리기업등급이 부합되는지 확인을 먼저해야하며 특히 많은 기업은행이 있습니다.

각 지점별 성향이나 점결권 등에 따라 심사 여부 및 결과는 크게 달라질 수 있기 때문에 사업장 근처 해당지점이아니더라도 진행할 수 있는 지점을 찾는 것이 무엇보다 중요한 체크 포인트라고 할 수 있겠습니다.


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​결론

이상 기업은행 개인사업자대출에 대하여 작성해보았습니다.지금과 같이 경기가 어려운 상황에서 돈을 쉽게 구할 수 있는자금처를 살펴보신다면 매우 유용할 수 있을겁니다. 

지금까지 정부에서 마련해온 상품만으로는 부족해서 소상공인대출을 통해 보다 낮은 금리로 진행하신다면 큰 도움이 되실겁니다 주거래 은행을 통해서 진행하시거나 맞춤대출을 통해서우대금리 적용이 가능하고 이용조건에 해당하는지 미리 준비하시길 바랍니다